Что такое дополнительное медстрахование (TSS) в Турции и что оно покрывает?

1. Что такое дополнительное медстрахование и как оно работает?

TSS — страховка поверх системы SGK. Часть лечения оплачивает SGK, остальное — страховая компания. Поэтому вы должны быть застрахованы в SGK, а клиника должна работать с SGK.

Что такое доплата (fark ücreti)?

Частные клиники, работающие с SGK, могут брать с пациента дополнительную плату сверх суммы SGK. Это называется доплатой (fark ücreti), она может достигать двойного тарифа SGK. Особенно при операциях и госпитализации разница бывает значительной. Дополнительное медстрахование оплачивает её за вас.

Как пользоваться дополнительным медстрахованием?

• Выберите клинику из списка партнёров вашей страховой компании и запишитесь на приём.
• Покажите в клинике документ; клиника получит одобрение (provizyon) от SGK и страховой компании.
• Пройдите приём и лечение; доплата выставляется напрямую страховой компании.
• Вам остаётся только взнос SGK и, если предусмотрен, взнос по полису.

Кто может оформить дополнительное медстрахование?

• Работающие по найму в SGK (4/a), ИП и самозанятые (4/b), госслужащие (4/c)
• Пенсионеры, получающие медуслуги через SGK, а также супруги и дети на иждивении
• Иностранцы с разрешением на работу, застрахованные в SGK

Есть верхний возрастной предел для вступления, он зависит от компании; в старшем возрасте полис могут не оформить или премия будет выше. Иностранцам без разрешения на работу оформляется не дополнительное медстрахование, а медстраховка для иностранцев.

Можно ли добавить в полис членов семьи?

Да. Супруга(у) и детей можно добавить в один полис или оформить на каждого отдельный. Индивидуальный полис сам по себе членов семьи не покрывает. Для добавления новорождённых у компаний есть свои сроки и условия.

2. Покрытия дополнительного медстрахования

Пакеты TSS строятся на двух основных покрытиях: стационар и амбулатория. Стационар есть в каждом пакете; амбулатория и роды добавляются по желанию.

Что такое покрытие стационара?

Покрывает лечение с госпитализацией: операции, пребывание и палату, реанимацию, химиотерапию, лучевую терапию, диализ и процедуры вроде ангиографии. Главная ценность TSS — именно здесь, ведь доплаты выше всего при операциях и госпитализации. В большинстве пакетов годового лимита по стационару нет или он очень высокий.

Что такое покрытие амбулатории?

Покрывает приёмы врача без госпитализации, анализы крови, рентген, УЗИ, МРТ, КТ и физиотерапию. Амбулатория обычно даётся с определённым числом обращений в год (в большинстве пакетов от 6 до 10). Одно обращение включает анализы и обследования, назначенные врачом на этом приёме.

Покрывает ли TSS роды?

Покрытие родов есть не в каждом пакете, его добавляют по желанию. Оно включает естественные роды и кесарево сечение, но обычно действует период ожидания около года после начала полиса. Если беременность наступила до полиса, роды обычно не покрываются. Если планируете ребёнка, добавьте покрытие родов заранее.

3. Что дополнительное медстрахование не покрывает?

TSS оплачивает доплату за лечение, которое покрывает SGK. Поэтому лечение, не покрываемое SGK, и проблемы со здоровьем до полиса обычно исключены.

Что TSS не покрывает?

• Лечение в клиниках, не работающих с SGK
• Лечение и лекарства, которые не покрывает SGK
• Заболевания, существовавшие до начала полиса (по декларации о здоровье)
• Эстетические операции (кроме восстановления после несчастного случая)
• Чек-апы и профилактические обследования
• Стоматологию, очки и линзы
• ЭКО и лечение бесплодия

Некоторые компании дают стоматологию и чек-ап как дополнительные преимущества пакета; мы сравниваем это на этапе расчёта.

Что такое декларация о здоровье и почему она важна?

При оформлении полиса вы указываете известные заболевания и перенесённые операции в декларации о здоровье. На её основе компания оформляет полис на стандартных условиях, исключает некоторые заболевания или просит доплату. Неполная или неверная декларация может привести к отказу в выплате в будущем, поэтому заполняйте её внимательно и точно.

Что такое период ожидания?

Некоторые виды лечения покрываются не сразу после начала полиса, а через определённое время. Для родов и ряда операций — грыжа, миндалины, желчный пузырь, матка — компании обычно устанавливают период ожидания от нескольких месяцев до года. Для лечения после несчастного случая периода ожидания нет.

4. Дополнительное и частное медстрахование

Обе страховки позволяют лечиться в частной клинике, но работают и стоят по-разному.

Что выбрать?

• Если вы застрахованы в SGK и важен бюджет, дополнительное медстрахование закрывает большинство потребностей.
• Если вас устраивает, что клиника должна работать с SGK, TSS достаточно.
• Если вы не в SGK или хотите лечения, которое SGK не покрывает, и более широкую сеть клиник, лучше частная медстраховка.

5. Цена и преимущества дополнительного медстрахования

Цены TSS сильно различаются в зависимости от компании, пакета и человека. Для одного и того же человека цены двух компаний могут заметно отличаться, поэтому важно сравнивать.

От чего зависит цена TSS?

• Возраст и пол
• Провинция проживания
• Ширина сети клиник (уровень пакета)
• Добавлены ли амбулатория и роды, число амбулаторных обращений
• Декларация о здоровье и возможные надбавки

Что такое гарантия продления?

Полисы оформляются на 1 год и продлеваются ежегодно. Многие компании дают пожизненную гарантию продления тем, кто был застрахован без перерыва определённый срок и не получил за это время определённых диагнозов. Гарантия исключает риск, что полис не продлят из-за заболеваний, которые могут появиться позже. При смене компании обязательно проверьте, сохраняется ли это право.

Даёт ли дополнительное медстрахование налоговые преимущества?

Да. Премии за медстраховку для себя, супруга(и) и несовершеннолетних детей можно вычесть из налогооблагаемой базы подоходного налога в пределах закона. Для работающих по найму вычет применяется работодателем через расчётную ведомость. О размере и условиях вычета советуем уточнить у бухгалтера.

6. Частые вопросы о дополнительном медстраховании