Что такое страхование ответственности перед третьими лицами и что оно покрывает?

1. Что такое страхование ответственности перед третьими лицами?

Эта страховка покрывает ущерб, который страхователь может причинить третьим лицам в результате событий, не зависящих от его воли, во время своей деятельности. Её могут оформить и частные лица, и компании; объём определяется Общими условиями страхования ответственности перед третьими лицами.

Почему эта страховка важна?

Пример: у вас строительная компания, и деталь, упавшая со строящегося здания, травмирует прохожего. Без страховки больничные расходы и требуемую компенсацию вы оплачиваете из своего кармана; такая сумма может поставить небольшой бизнес в трудное положение. Со страховкой лечение и компенсацию в пределах лимитов оплачивает страховая компания, и финансы бизнеса не страдают.

Кто такое «третье лицо» в страховании?

Это самый частый вопрос. Третье лицо — тот, кто не связан со страхователем родством, трудовым договором или партнёрством и оказался вовлечён в событие со стороны: клиенты, гости, посетители, прохожие. Сам страхователь, его партнёры, близкие родственники и сотрудники третьими лицами не являются, их убытки по этому полису не оплачиваются.

Оплатит ли страховка, если пострадают мои сотрудники?

Нет. Ущерб сотрудникам при несчастных случаях на работе покрывает страхование ответственности работодателя, а не этот полис. Для бизнеса рекомендуем рассматривать обе страховки вместе.

2. Что покрывает страхование ответственности?

Полис покрывает события, произошедшие в период его действия. Покрытие ограничено лимитом, который определяется по деятельности, структуре и рискам бизнеса.

Каковы основные покрытия?

• Требования о компенсации за травмы или гибель третьих лиц либо вред их здоровью
• Требования о компенсации за материальный ущерб имуществу третьих лиц

Это не страхование от несчастного случая с выплатой напрямую пострадавшему: полис покрывает требование о компенсации к вам в пределах вашей законной ответственности.

Какие опции можно добавить?

Следующие риски включаются в полис только отдельным соглашением; каждая опция влияет на цену:

• Ущерб третьим лицам от указанных в полисе здания, лифтов и грузовых подъёмников
• Ущерб вещам, животным и автомобилям клиентов гаражей и отелей

Ответственность перед третьими лицами также является одной из опций страхования строительства.

Можно ли объединить со страхованием бизнеса?

Да. Ответственность перед третьими лицами можно добавить к страхованию бизнеса как опцию или оформить отдельным полисом. Страхование бизнеса защищает помещение и товары, а страхование ответственности — от ущерба, причинённого другим; они дополняют друг друга. Если нужен высокий лимит, отдельный полис может дать более гибкие варианты.

3. Что страхование ответственности не покрывает?

Ряд ситуаций исключён общими условиями. Что можно добавить опциями, мы обсуждаем при расчёте.

Какие ситуации исключены?

• Умышленный ущерб
• Требования по договору или особому соглашению сверх вашей законной ответственности
• Гражданские беспорядки, мятеж, восстание, революция и война
• Стихийные бедствия — наводнения, землетрясения, извержения, оползни, лавины; ущерб от пожара, взрыва, пара, тумана, сырости и гниения
• Требования вашей семьи и лиц, связанных с вами службой или доверенностью
• Ущерб при участии в соревнованиях и тренировках
• Требования к водителям и владельцам автомобилей, велосипедов, прицепов и воздушных судов
• Ущерб чужому имуществу, находящемуся у вас на хранении или в перевозке
• Ущерб от терактов и мер властей по их предотвращению

Некоторые риски, например пожар и взрыв, могут специально включаться для отдельных видов бизнеса (например, ресторанов); особые условия полиса проверим вместе.

Почему ущерб от транспорта исключён?

Ущерб, причинённый другим автомобилями, покрывают обязательное ОСАГО и опция добровольной ответственности (İMM) в КАСКО. Поэтому страхование ответственности перед третьими лицами ущерб от транспорта не покрывает.

4. Кому нужно страхование ответственности?

Независимо от вида деятельности, любой бизнес, принимающий клиентов или посетителей, может нуждаться в этой страховке. Чаще всего её используют здесь:

Что она даёт отелям?

Покрывает законные требования о компенсации, которые гости и другие третьи лица могут предъявить владельцу или оператору отеля, пансиона, мотеля или курортного комплекса в связи с его деятельностью. В отеле с бассейнами, лестницами, ресторанами и общими зонами повседневные риски немалы. Опцией можно добавить ущерб автомобилям и вещам гостей.

Что она даёт ресторанам и кафе?

В пределах лимитов могут покрываться требования за вред здоровью клиентов от пожара, взрыва или дыма в ресторане, а также за пищевые отравления поданной едой и напитками.

Что она даёт школам и детским садам?

В детских садах, школах и университетах во время работы может произойти несчастный случай. Компенсация при травме зачисленного ученика покрывается в пределах лимитов полиса.

Что она даёт владельцам зданий, управляющим и для лифтов?

Покрывает ущерб, который владельцы и управляющие коммерческих или жилых зданий могут причинить третьим лицам, — например, деталь упала со здания и травмировала прохожего или повредила припаркованный автомобиль. По желанию можно включить лифты и парковку здания. При несчастных случаях в указанных в полисе лифтах защищена и ответственность их владельца и оператора.

Что она даёт автосервисам, парковкам и АЗС?

Защищает от ущерба третьим лицам и их автомобилям на станциях техобслуживания, в автосервисах, гаражах, на парковках и АЗС в пределах лимитов полиса.

5. Частые вопросы о страховании ответственности