Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Nedir, Neleri Kapsar?

1. Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Nedir?

Bu sigorta, sigortalının faaliyetleri sırasında kendi iradesi dışında gelişen olaylar sonucunda üçüncü kişilere verebileceği zararları karşılar. Bireyler de işletmeler de yaptırabilir; kapsamı Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası Genel Şartları ile belirlenir.

Bu sigorta neden önemlidir?

Bir örnekle düşünelim: bir inşaat firmanız var ve yaptığınız binadan düşen bir parça, oradan geçen bir yayayı yaralıyor. Sigortanız yoksa yaralının hastane masraflarını ve isteyeceği tazminatı kendi cebinizden ödersiniz; bu tutar küçük bir işletmeyi zor durumda bırakabilir. Sigortanız varsa tedavi masraflarını ve tazminatı poliçe limitleri içinde sigorta şirketi öder, işletmenizin mali dengesi bozulmaz.

Sigortada “üçüncü şahıs” kimdir?

Bu sigortanın en çok karıştırılan konusudur. Üçüncü şahıs, sigortalıyla arasında kan bağı, iş sözleşmesi ya da ortaklık bulunmayan, olaya dışarıdan dahil olan kişidir: müşteriler, misafirler, ziyaretçiler, yoldan geçenler. Sigortalının kendisi, ortakları, birinci derece yakınları ve çalışanları üçüncü şahıs sayılmaz; onların zararları bu poliçeden ödenmez.

Çalışanlarım zarar görürse bu sigorta öder mi?

Hayır. Yanınızda çalışanların iş kazası sonucu uğradığı zararlar bu poliçenin değil, işveren sorumluluk sigortasının konusudur. İşletmeniz için iki sigortanın birlikte düşünülmesini öneririz.

2. Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsar?

Poliçe, sigortanın yürürlükte olduğu süre içinde meydana gelen olayları kapsar. Teminatlar, işletmenin faaliyetine, yapısına ve taşıdığı riske göre belirlenen bir limitle sınırlıdır.

Ana teminatlar nelerdir?

• Üçüncü şahısların yaralanması, ölmesi ya da sağlığının bozulması nedeniyle istenen tazminatlar
• Üçüncü şahısların mallarına gelen maddi zararlar nedeniyle istenen tazminatlar

Sigorta, zarar gören kişiye doğrudan ödenen bir kaza sigortası değildir; sizin yasal sorumluluğunuz ölçüsünde size yöneltilen tazminat talebini karşılar.

Hangi ek teminatlar eklenebilir?

Aşağıdaki riskler ancak ek bir sözleşmeyle poliçeye eklenebilir; eklenen her teminat fiyatı da etkiler:

• Poliçede belirtilen bina, asansör ve yük asansörlerinin üçüncü şahıslara verdiği zararlar
• Garaj ve otel işletmelerinin müşterilerinin eşyalarına, hayvanlarına ve araçlarına verdiği zararlar

Üçüncü şahıs sorumluluğu ayrıca inşaat sigortasının ek teminatlarından biridir.

İşyeri sigortasıyla birlikte yapılabilir mi?

Evet. Üçüncü şahıs sorumluluğu, işyeri sigortasına ek teminat olarak eklenebilir ya da ayrı bir poliçe olarak yaptırılabilir. İşyeri sigortası binanızı ve malınızı, üçüncü şahıs sorumluluk sigortası ise başkalarına verdiğiniz zararı korur; ikisi birbirini tamamlar. Limit ihtiyacınız yüksekse ayrı poliçe daha esnek seçenekler sunabilir.

3. Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsamaz?

Poliçe genel şartlarında sayılan bazı durumlar teminat dışındadır. Ek teminatla kapsama alınabilecek olanları teklif aşamasında birlikte değerlendiriyoruz.

Hangi durumlar teminat dışıdır?

• Kasıtlı olarak verilen zararlar
• Bir sözleşmeye ya da özel anlaşmaya dayanan ve yasal sorumluluğunuzu aşan talepler
• İç karışıklık, ayaklanma, isyan, ihtilal ve savaş
• Sel, deprem, yanardağ püskürmesi, heyelan, çığ gibi doğal afetler; yangın, patlama, buhar, sis, rutubet ve çürüme kaynaklı zararlar
• Ailenizin ve size hizmet ya da vekâletle bağlı kişilerin talepleri
• Yarışma ve antrenmanlara katılım sırasında oluşan zararlar
• Motorlu araç, bisiklet, römork ve hava taşıtlarını kullananlara ve sahiplerine yöneltilen talepler
• Sizin muhafazanızda, emanetinizde ya da taşımanızda bulunan başkalarına ait mallara gelen zararlar
• Terör eylemleri ve bunları önlemek için yetkililerin yaptığı müdahalelerden doğan zararlar

Yangın ve patlama gibi bazı riskler belirli iş kolları için (örneğin lokantalar) özel olarak kapsama alınabilir; poliçenizin özel şartlarını birlikte kontrol ederiz.

Araçla verilen zararlar neden kapsam dışı?

Motorlu araçların başkalarına verdiği zararlar zorunlu trafik sigortasının ve kaskodaki İhtiyari Mali Mesuliyet teminatının konusudur. Bu yüzden üçüncü şahıs sorumluluk sigortası araç kaynaklı zararları kapsamaz.

4. Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası Kimler İçin?

Faaliyet konusu ne olursa olsun, müşteri ya da ziyaretçi kabul eden her işletmenin bu sigortaya ihtiyacı olabilir. En sık kullanıldığı alanlar şunlardır:

Otel ve konaklama işletmeleri için ne sağlar?

Otel, pansiyon, motel ve tatil köylerinde işletme faaliyeti nedeniyle misafirlerin ve diğer üçüncü kişilerin işletme sahibine ya da işleticisine yöneltebileceği yasal tazminat taleplerini karşılar. Havuz, merdiven, restoran ve ortak alanlarla dolu bir otelde günlük riskler azımsanmayacak kadar fazladır. Ek teminatla misafirlerin araç ve eşyalarına verilen zararlar da kapsama alınabilir.

Restoran ve kafeler için ne sağlar?

Lokantada yangın, patlama ya da duman nedeniyle müşterilerin uğradığı bedensel zararlar ile verilen yiyecek ve içeceklerden kaynaklanan gıda zehirlenmeleri nedeniyle gelen talepler poliçe limitleri içinde karşılanabilir.

Okul ve kreşler için ne sağlar?

Anaokulu, kreş, okul ve üniversitelerde işletme faaliyeti sırasında kaza olabilir. Okula kayıtlı öğrencilerin zarar görmesi hâlinde istenen tazminatlar poliçe limitleri içinde karşılanır.

Bina sahipleri, site yöneticileri ve asansörler için ne sağlar?

İşyeri ya da konut binası sahiplerinin ve yöneticilerin üçüncü kişilere verebileceği zararları karşılar; örneğin binadan düşen bir parçanın yayaya ya da park hâlindeki bir araca zarar vermesi. İsterseniz binanın asansör ve otoparkları da kapsama alınabilir. Poliçede yazılı asansörlerde meydana gelen kazalarda asansör sahibinin ve işleticisinin sorumluluğu da güvence altına alınır.

Tamirhane, otopark ve akaryakıt istasyonları için ne sağlar?

Servis istasyonu, tamirhane, garaj, otopark ve akaryakıt istasyonlarında üçüncü kişilere ve araçlarına gelebilecek zararları poliçedeki limitlere göre güvence altına alır.

5. Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası Hakkında Sık Sorulan Sorular